Nach dem Tod des Partners ist die finanzielle Lage oft sofort unklar. Miete, laufende Verträge, Bestattungskosten und der eigene Lebensunterhalt laufen weiter. Genau für diese erste Phase gibt es bei der gesetzlichen Hinterbliebenenrente eine besondere Regel: das Sterbevierteljahr.
In dieser Überbrückungszeit wird die Witwenrente oder Witwerrente höher gezahlt als danach. Eigenes Einkommen des überlebenden Partners wird zunächst nicht angerechnet. Für viele Hinterbliebene ist das wichtig, weil die endgültige Rentenberechnung erst später greift.
Was das Sterbevierteljahr bedeutet
Das Sterbevierteljahr umfasst die drei Kalendermonate nach dem Sterbemonat. Stirbt der Partner zum Beispiel im März, läuft diese besondere Phase von April bis Juni. Für den Sterbemonat selbst wird eine bereits laufende Rente des Verstorbenen grundsätzlich noch gezahlt.
In den drei Folgemonaten erhält der überlebende Partner die Hinterbliebenenrente in Höhe der Versichertenrente des Verstorbenen. Genau deshalb fällt die Zahlung anfangs oft höher aus als später.
Eigenes Einkommen wird in dieser Zeit nicht angerechnet. Arbeitslohn, eigene Altersrente oder andere Einkünfte mindern die Zahlung in den ersten drei Monaten nach dem Sterbemonat also nicht. Nach Ablauf dieser Zeit gelten die normalen Regeln. Dann kommt es darauf an, ob eine kleine oder große Witwenrente gezahlt wird und ob eigenes Einkommen über dem Freibetrag liegt. Vom Nettoeinkommen, das über diesem Freibetrag liegt, werden 40 Prozent von der Rente abgezogen.
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Vorschuss nur bei laufender Rente des Verstorbenen
Hat der Verstorbene bereits eine gesetzliche Rente bezogen, kann der überlebende Partner beim Renten-Service der Deutschen Post eine Vorschusszahlung beantragen. Diese Soforthilfe beträgt das Dreifache der Rente, die im Sterbemonat gezahlt wurde. Der Antrag muss innerhalb von 30 Tagen nach dem Tod gestellt werden. Wird diese Frist verpasst, entfällt lediglich die schnelle Auszahlung als Vorschuss. Das Geld geht jedoch nicht verloren: Der Anspruch für das Sterbevierteljahr wird dann rückwirkend mit dem regulären Rentenantrag von der Rentenversicherung ausgezahlt.
Vorschuss ersetzt nicht den Rentenantrag
Der Vorschuss ist nicht dasselbe wie der Antrag auf Witwenrente oder Witwerrente. Er sorgt nur dafür, dass schnell Geld fließt, wenn der Verstorbene bereits Rentner war. Zusätzlich muss beim zuständigen Rentenversicherungsträger ein formeller Antrag auf Hinterbliebenenrente gestellt werden. Wird die Rente später bewilligt, wird der bereits gezahlte Vorschuss verrechnet. Es handelt sich also nicht um eine zusätzliche Sonderzahlung, sondern um eine vorgezogene Zahlung für die ersten Monate nach dem Todesfall.
Wenn der Verstorbene noch keine Rente bekam
Hat der Verstorbene noch keine gesetzliche Rente bezogen, gibt es diesen schnellen Vorschuss über den Renten-Service der Deutschen Post nicht. Dann muss die Hinterbliebenenrente direkt bei der Rentenversicherung beantragt werden.
Ein Anspruch kann trotzdem bestehen. Entscheidend sind die allgemeinen Voraussetzungen der Hinterbliebenenrente. Dazu gehören die Versicherungszeiten des Verstorbenen und die Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft. Besonders wichtig ist außerdem die Ein-Jahres-Regel: Hat die Ehe beim Tod weniger als ein Jahr bestanden, prüft die Rentenversicherung besonders streng. Ein Anspruch kann dann trotzdem bestehen, wenn besondere Umstände gegen eine Versorgungsehe sprechen, etwa ein plötzlicher und nicht vorhersehbarer Tod.
Gerade wenn der Verstorbene noch gearbeitet hat, kann die Berechnung länger dauern. Umso wichtiger ist es, den Antrag zügig zu stellen und fehlende Unterlagen nachzureichen.
Nach drei Monaten sinkt die Zahlung oft
Viele Hinterbliebene erleben nach dem Sterbevierteljahr einen deutlichen Rückgang der Zahlung. Das ist kein Fehler, sondern Folge der gesetzlichen Berechnung. Nach dieser ersten Phase wird die Hinterbliebenenrente nicht mehr in Höhe der vollen Rente des Verstorbenen gezahlt. Bei der großen Witwenrente beträgt sie grundsätzlich 55 Prozent der Rente des Verstorbenen. In bestimmten Altfällen können es noch 60 Prozent sein. Die kleine Witwenrente liegt bei 25 Prozent.
Zusätzlich kann eigenes Einkommen angerechnet werden. Wer selbst eine Altersrente, Arbeitslohn oder andere anrechenbare Einkünfte hat, muss deshalb nach dem Sterbevierteljahr mit einer niedrigeren Zahlung rechnen.
Was Hinterbliebene sofort tun sollten
Nach dem Todesfall sollte zuerst geklärt werden, ob der Verstorbene bereits Rente bezogen hat. Wenn ja, sollte der Vorschuss innerhalb von 30 Tagen beim Renten-Service der Deutschen Post beantragt werden. Dafür wird in der Regel die Sterbeurkunde benötigt.
Wichtig sind außerdem diese Schritte:
- Vorschuss beim Renten-Service der Deutschen Post beantragen, wenn der Verstorbene bereits Rente erhalten hat
- formellen Antrag auf Witwenrente oder Witwerrente bei der Rentenversicherung stellen
- Sterbeurkunde und Heiratsurkunde bereithalten
- Rentenversicherungsnummern des Verstorbenen und des Hinterbliebenen heraussuchen
- Angaben zum eigenen Einkommen vorbereiten
- Nachweise zu Kindern oder Erwerbsminderung bereitlegen, wenn sie für die große Witwenrente wichtig sein können
Der Vorschuss ersetzt den Rentenantrag nicht. Auch wer die Soforthilfe bereits beantragt hat, muss den Antrag auf Hinterbliebenenrente trotzdem stellen.
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Der erste Zahlbetrag täuscht oft
Die Zahlung im Sterbevierteljahr zeigt nicht, wie hoch die spätere Witwenrente dauerhaft ausfallen wird. Sie ist eine finanzielle Überbrückung für die ersten drei Monate nach dem Sterbemonat.
Wer die weitere finanzielle Lage planen will, sollte deshalb nicht nur auf den Vorschuss oder die erste Zahlung schauen. Entscheidend ist die reguläre Hinterbliebenenrente nach Ablauf dieser Übergangszeit. Erst dann zeigt sich, wie hoch der dauerhafte Anspruch wirklich ist und ob eigenes Einkommen die Rente mindert.
