Privat krankenversicherte Rentner müssen sich zum Jahreswechsel auf einen neuen Kostensprung einstellen. Für betroffene Versicherte ohne Beihilfe rechnet der PKV-Verband zum Januar 2027 im Schnitt mit 15,3 Prozent höheren Beiträgen. Bei bisher 600 Euro im Monat wären das rund 1.100 Euro zusätzlich im Jahr. Die Rentenversicherung übernimmt davon keineswegs automatisch die Hälfte, denn ihr Zuschuss hängt vor allem von der gesetzlichen Rente ab.
Mehr als jeder Zweite von Erhöhungen betroffen
Nach der aktuellen Einschätzung des Verbands der Privaten Krankenversicherung steigen die Beiträge zum 1. Januar 2027 für rund 53 Prozent der Privatversicherten. Gemeint ist die gesamte PKV, so dass auch Rentner davon betroffen sein werden.
Die höheren 15,3 Prozent für Versicherte ohne Beihilfe sind allerdings keine eigene Rentner-Prognose. Sie erfassen auch andere Versicherte dieser Gruppe. Ebenso wenig steigt jeder einzelne Vertrag um diesen Wert. Wie viel tatsächlich fällig wird, entscheidet der jeweilige Tarif. Erhöhungen, die Versicherer erst später im Jahr vornehmen, sind in den Verbandszahlen noch nicht enthalten.
Warum der Rentenzuschuss nicht einfach mitwächst
Eine höhere PKV-Rechnung führt nicht automatisch zu einem höheren Zuschuss der Rentenversicherung. Berechnet wird er aus der eigenen gesetzlichen Bruttorente und den Beitragssätzen der gesetzlichen Krankenversicherung. Bleiben die Rente und diese Beitragssätze unverändert, bleibt auch der daraus errechnete Zuschuss gleich. Die private Beitragserhöhung verändert diese Berechnung nicht.
2026 beträgt der Zuschuss zur Krankenversicherung 8,75 Prozent der individuellen gesetzlichen Bruttorente. Darin stecken der halbe allgemeine GKV-Beitragssatz von 14,6 Prozent, also 7,3 Prozent, und der halbe durchschnittliche Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent, also 1,45 Prozent. Nach § 106 Absatz 3 SGB VI wird höchstens die Hälfte der tatsächlichen PKV-Kosten ausgezahlt. Hat diese Grenze bisher die Zahlung begrenzt, kann eine höhere Prämie die Auszahlung bis zum errechneten Zuschuss erhöhen.
Aus 600 Euro werden fast 692 Euro im Monat
Was das ausmacht, zeigt eine Modellrechnung mit 2.000 Euro gesetzlicher Bruttorente und 600 Euro bisherigem Monatsbeitrag allein für die private Krankenversicherung, ohne Pflegeversicherung. Für den Vergleich zum Jahreswechsel bleiben die Rente und der Zuschusssatz von 8,75 Prozent unverändert. Der Zuschuss beträgt dann 175 Euro, sodass der Rentner bisher selbst 425 Euro trägt.
Steigt die Prämie um 15,3 Prozent auf 691,80 Euro, bleiben bei gleichem Zuschuss 516,80 Euro Eigenbelastung. Der Rentner zahlt damit monatlich 91,80 Euro und jährlich 1.101,60 Euro zusätzlich. Seine gesetzliche Rente wird dadurch nicht gekürzt. Nach Zahlung der Versicherungsrechnung bleibt ihm jedoch entsprechend weniger zum Leben. Die Rechnung berücksichtigt keine steuerlichen Entlastungen. Ein anderer Zuschusssatz für 2027 würde das Ergebnis entsprechend verändern.
Der Novemberbrief entscheidet über den Januar
Verbindlich wird die persönliche Erhöhung mit der Mitteilung des Versicherers. Nach § 203 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz wird eine Anpassung frühestens zu Beginn des zweiten Monats nach Mitteilung der neuen Prämie und ihrer maßgeblichen Gründe wirksam. Soll sie ab Januar gelten, muss diese Mitteilung deshalb spätestens im November zugehen.
Hinter den angekündigten Steigerungen stehen nach Angaben des PKV-Verbands höhere Behandlungskosten. Weil Beiträge erst bei bestimmten Abweichungen von der Kalkulation angepasst werden dürfen, können sich zuvor stabile Tarife anschließend sprunghaft verteuern.
Ein Tarifwechsel kann den Beitrag senken
Wer eine solche Mitteilung erhält, kann beim bisherigen Versicherer nach günstigeren Tarifen fragen. § 204 Versicherungsvertragsgesetz gibt Versicherten einen Anspruch auf einen internen Tarifwechsel mit gleichartigem Versicherungsschutz. Die erworbenen Rechte und Alterungsrückstellungen, also die angesparten Mittel zur Absicherung höherer Krankheitskosten im Alter, werden dabei angerechnet.
Für zusätzliche Leistungen im neuen Tarif darf der Versicherer allerdings einen Risikozuschlag oder Leistungsausschluss und gegebenenfalls eine Wartezeit verlangen. Ein günstigeres Angebot sollte deshalb auch nach Leistungsumfang und Selbstbehalt verglichen werden. Weniger Monatsbeitrag allein sagt noch nicht, wie viel der Versicherungsschutz im nächsten Krankheitsfall tatsächlich kostet.
Peter Piekarz ist Fachjournalist für Sozialrecht und Chefredakteur von renten.net. Seit über 20 Jahren schreibt er über die soziale Absicherung in Deutschland und hat mehr als 1.000 Fachartikel und Nachrichten verfasst. Seine Schwerpunkte sind die gesetzliche Rentenversicherung und die Sozialhilfe. Seine Beiträge stützt er auf Gesetze, Gerichtsentscheidungen und Angaben von Behörden und Rentenversicherung. Außerdem konzipiert er die Rechner von renten.net, mit denen Leser zum Beispiel ihren Rentenbeginn oder ihre Rentenpunkte ermitteln können.
