Für einen früheren Ruhestand nehmen viele Beschäftigte eine dauerhaft kleinere Rente in Kauf. Wer 2025 eine solche Altersrente begann, verzichtete im Schnitt auf 162 Euro brutto im Monat, fünf Jahre zuvor waren es noch 103 Euro. Damit ist der durchschnittliche Euroverlust um gut die Hälfte gestiegen, obwohl der gesetzliche Abzug je vorgezogenem Monat unverändert blieb.
Die Entwicklung geht aus einer Antwort des Bundesarbeitsministeriums vom 30. September 2026 auf eine schriftliche Frage der Linken-Abgeordneten Sarah Vollath hervor. Erfasst sind die jeweils neu begonnenen Altersrenten mit Abschlägen. Hinter den Jahreswerten stehen also unterschiedliche Rentner mit unterschiedlichen Versicherungsverläufen.
Für die Betroffenen des Jahres 2025 summiert sich der durchschnittliche Abschlag auf zwölf Monate hochgerechnet auf 1.944 Euro brutto. Bei den Neuzugängen von 2020 waren es 1.236 Euro. Zwischen beiden Gruppen liegen damit jährlich 708 Euro. Der monatliche Minderungsbetrag nahm über den gesamten Zeitraum zu:
| Rentenbeginn | Durchschnittlicher Abschlag brutto pro Monat |
|---|---|
| 2025 | 162 € |
| 2024 | 149 € |
| 2023 | 134 € |
| 2022 | 120 € |
| 2021 | 110 € |
| 2020 | 103 € |
Gleicher Abschlagssatz, größerer Euroverlust
Der Sprung von 103 auf 162 Euro entspricht rund 57 Prozent. Wie viel Geld ein Abschlag kostet, hängt jedoch nicht allein vom gesetzlichen Satz ab. Nach § 77 SGB VI werden für jeden vorgezogenen Monat grundsätzlich 0,3 Prozent abgezogen. Je mehr Monate zwischen dem tatsächlichen und dem abschlagsfreien Rentenbeginn liegen, desto größer fällt daher die prozentuale Kürzung aus.
Wie viele Monate zusammenkommen, verändert sich auch mit dem Geburtsjahr. Bei der Rente mit 63 nach mindestens 35 Versicherungsjahren rückt die abschlagsfreie Altersgrenze für jüngere Jahrgänge nach hinten. Ab Jahrgang 1964 liegt sie bei 67 Jahren. Wer dann mit 63 beginnt, zieht die Rente um 48 Monate vor und nimmt dauerhaft 14,4 Prozent Abschlag hin.
In Euro wiegt derselbe Prozentsatz bei einer höheren Ausgangsrente schwerer. Auch Rentenerhöhungen vergrößern den Abstand zur rechnerisch ungekürzten Rente, obwohl der ausgezahlte Betrag steigt. Ein größerer Euroverlust ist deshalb auch bei unverändertem gesetzlichem Abschlagssatz möglich.
Die Kürzung bleibt über die vorgezogenen Jahre hinaus
Wer einen frühen Rentenbeginn plant, sollte deshalb zunächst auf den möglichen Rentenweg schauen. Die Altersrente nach 45 Versicherungsjahren beginnt an ihrer eigenen Altersgrenze ohne Abschlag und gehört nicht zu den hier erfassten gekürzten Renten. Für Jahrgänge ab 1964 liegt diese Grenze bei 65 Jahren. Dafür müssen die erforderlichen anrechenbaren Jahre bis zum Rentenbeginn zusammenkommen.
Beginnt die Altersrente dagegen mit Abschlägen, bleiben diese auch nach Erreichen der Regelaltersgrenze bestehen. Die späteren Rentenerhöhungen bauen auf dem bereits geminderten Betrag auf.
Wie hoch die eigenen Rentenabschläge ausfallen, lässt sich anhand der Rentenauskunft für den gewünschten Beginn klären. Die hochgerechnete Regelaltersrente aus der jährlichen Renteninformation unterstellt häufig weitere Beitragszahlungen. Wer früher auch die Arbeit beendet, erwirbt die dabei angesetzten zusätzlichen Rentenpunkte nicht mehr. Für den Vergleich braucht es deshalb die zu den jeweiligen Startterminen tatsächlich erreichbaren Rentenbeträge.
Den niedrigeren Monatszahlungen stehen beim frühen Beginn zusätzliche Bezugsmonate gegenüber, während bei Weiterbeschäftigung Arbeitslohn und weitere Rentenpunkte hinzukommen können. Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie mögliche Steuern verändern außerdem, was von den Bruttobeträgen übrig bleibt. Erst mit diesen persönlichen Werten lässt sich abwägen, was der frühere Ruhestand finanziell bedeutet.
Peter Piekarz ist Fachjournalist für Sozialrecht und Chefredakteur von renten.net. Seit über 20 Jahren schreibt er über die soziale Absicherung in Deutschland und hat mehr als 1.000 Fachartikel und Nachrichten verfasst. Seine Schwerpunkte sind die gesetzliche Rentenversicherung und die Sozialhilfe. Seine Beiträge stützt er auf Gesetze, Gerichtsentscheidungen und Angaben von Behörden und Rentenversicherung. Außerdem konzipiert er die Rechner von renten.net, mit denen Leser zum Beispiel ihren Rentenbeginn oder ihre Rentenpunkte ermitteln können.
